1. Einführung
2. Berufsunfähigkeit
3. Bedarf ermitteln
4. Vertragsgestaltung
5. Versicherungsbedingungen
6. Versicherungsantrag
   Vorvertragliche Anzeigepflicht
   Gesundheitsfragen
   Sonderwagnisdatei
   Vorgehensweise
   Antragsprüfung / Ergebnis
7. Leistungsfall

8. Einführung
9. Erwerbsminderungsrente
10. Öffentlicher Dienst
11. Berufsständische Versorgungseinrichtung

12. Einführung
13. Unfallversicherung
14. Grundfähigkeitsversicherung
15. Erwerbsunfähigkeitsversicherung
16. Dread Disease Versicherung

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Die Sonderwagnisdatei der Versicherer

Die Versicherer führen eine zentrale Datenbank, in der sie Angaben zu erhöhte Risiken für eine gewisse Zeit speichern. Dadurch sollen Betrugsversuche vermieden werden. Nehmen wir einmal an, jemand wird aufgrund einer Vorerkrankung beim Versicherer A abgelehnt. Dieser jemand stellt beim Versicherer B einen neuen Antrag, ohne jedoch diesmal die Vorerkrankung anzugeben. Die Chance, dass die Sache auffliegt ist groß. Diese Datenbank macht also aus Sicht der Versicherer durchaus Sinn. Und wenn wir ehrlich sind: Gäbe es keine Versuche zu Schummeln, gäbe es keine Notwendigkeit für diese Datenbank.

Was für die Versicherer von Vorteil ist, kann für den Verbraucher von Nachteil sein. Denn wer in dieser Datenbank verzeichnet ist, für den kann sich die Suche nach einem anderen Versicherer schwieriger gestalten. Ich schreibe bewußt kann. Denn das Vorurteil, dass ein Eintrag in der Datenbank einem Brandmahl gleicht, ist etwas übertrieben. Es stellt sich doch vielmehr die Frage, wie die Versicherer mit dieser Datenbank umgehen. Wer mit gesundheitlichen Problemen bei einem Billigversicherer einen Antrag stellt und umgehend die Ablehnung inklusive Eintrag in der Zentraldatenbank erhält, der muß sich auch fragen, ob er die Sache richtig angegangen ist. Stellt er bei einem anderen Versicherer einen weiteren Antrag und wird schon aufgrund des Eintrages in der Zentraldatenbank abgelehnt, hat wohl wieder etwas falsch gemacht.

Wie bereits erwähnt, geht jeder Versicherer mit dieser Datenbank anders um. Der eine meldet alles, der andere nur schwere Risiken. Der eine prüft einen Antrag erst gar nicht bei einem Eintrag in der Zentraldatenbank, der andere prüft den Antrag wie jeden anderen und gleicht lediglich die Gesundheitsangaben beider Anträge auf Unterschiede ab. Wer also potentieller Kandidat für einen eigenen Eintrag in der Zentraldatenbank ist, sollte sich vorher von einem Fachmann in Bezug auf die Auswahl eines anständigen Versicherers beraten lassen.